Der Schweizer Konsumkreditmarkt wird von fünf grossen Banken und Kreditanbietern dominiert. Die meisten Personen beantragen den Kredit bei einem der grossen Anbietern, da diese mit ihrem Namen ein Mindestmass an Seriosität und Sicherheit garantieren.

Unter den Privatkredit-Anbieter gibt es grosse Unterschiede bei den Kreditzinsen. Die Zinsen sind nicht ausschliesslich von der Wahl des Anbieters abhängig, sondern auch von der Bonität des Kunden. Bei der Migros Bank lohnt es sich zudem den Kredit Online zu beantragen. Der Zinssatz fällt dann zwei Prozent günstiger aus, als bei einer Abwicklung in einer Filiale der Bank.

Bei den günstigsten Anbietern ist ein Konsumkredit ab 4.90 Prozent Jahreszins erhältlich. Dafür muss der Kunde über eine ausgezeichnete Bonität verfügen. Bei Cashgate wird der günstigste Kreditzins zudem erst ab einer Kreditsumme von 20’000 Franken angeboten.

Zu den günstigsten Anbietern gehören Cashgate und Bob Money. Bei beiden ist ein Konsumkredit ab 4.90 Prozent zu haben. Ebenfalls günstig und empfehlenswert ist ein Privatkredit bei der Migros Bank. Diese gehört seit Jahren zu den günstigsten Banken und bietet einen Kredit bei Onlineabschluss zu einem Jahreszins von 5.90 Prozent an.

Privatkredit-Zinsen bei guter Bonität im Vergleich

Die folgende Tabelle gibt einen Überblick über die Kreditzinsen bei guter Bonität.

Anbieter
Jährlicher Zinssatz in %
Bob Money 4.90
Cashgate 4.90
Migros Bank 5.90
Eny Finance 6.90
Credit-Now 7.90
Cembra 7.95

 

Anmerkung:
  • Cashgate bietet Privatkredit erst ab einer Kreditsumme von 20’000 Franken zu 4.90 Prozent Jahreszins an. Kleinere Kredite sind ab 7.90 Prozent erhältlich.
  • Wird bei der Migros Bank der Privatkredit in der Filiale oder schriftlich beantragt, belaufen sich die jährlichen Zinsen auf 7.90 Prozent.

Woher weiss ich ob ich über eine gute Bonität verfüge?

Die Bonität eines Schuldners sagt aus, wie wahrscheinlich es ist, dass dieser den Kredit sowie die anfallenden Zinsen fristgerecht bezahlen wird. Die Bank wird versuchen abzuschätzen wie Kreditfähig und wie Kreditwürdig Sie sind. Für eine gute Bonität spricht ein hoher Lohn im Vergleich zu dem beantragen Kredit. Positiv ist zudem, wenn Sie keine weiteren Schulden haben und ihre Rechnungen stets pünktlich bezahlt haben. Ist dies der Fall ist es Wahrscheinlich, dass die Bank ihren Privatkredit-Antrag genehmigen wird.

Privatkredit-Zinsen bei durchschnittlicher Bonität

Sie sind nicht festangestellt oder haben weitere offene Kredite: In diesem Fall ist es möglich, dass die Bank den Kreditantrag ablehnen wird oder für das zusätzliche Risiko einen höheren Kreditzins verrechnet.

Die folgende Tabelle gibt einen Überblick wie hoch der maximale Zinssatz je Kreditinstitut ist.

Anbieter
Jährlicher Zinssatz in %
Migros Bank 5.90
Bob Money 8.90
Eny Finance 8.90
Credit-Now 9.90
Cashgate 9.90
Cembra 9.95

Privatkredit bei einer Kantonalbank

Die meisten Kantonalbanken sowie die Raiffeisen Bank arbeiten mit Cashgate zusammen. Ausnahmen sind die Walliser, Genfer und die Jurassische Kantonalbank. Sie bieten eigene Konsumkredite an. Wie Sie vermutlich schon bemerkt haben, befinden sich die Kantonalbanken mit eigenem Privatkreditangebot für die meisten Deutschschweizer nicht in unmittelbarer Nähe.

Die Genfer Kantonalbank und die Kantonalbank Jura verlangen für einen Konsumkredit einen Zins in Höhe von 6.90 Prozent. Teurer ist die Walliser Kantonalbank, welche 8.95 Prozent Kreditzinsen verrechnet.

Anbieter
Jährlicher Zinssatz in %
Cashgate 4.90 – 9.90
Genfer KB 6.90
Jura KB 6.90
Walliser KB 8.90

Weitere Kosten berücksichtigen

Neben dem Zinssatz sollten sich die Kreditnehmer über weitere Kosten, welche in Zusammenhang mit einem Konsumkredit entstehen können, bewusst sein.

Wer eine Kreditrate vergisst oder zu spät überweist muss sich aber auf teils happig Mahngebühren und Verzugszinsen gefasst machen. Die Cembra MoneyBank hat ihre Mahngebühren erst kürzlich auf happige 35.00 Franken erhöht. Dazu müssen Verzugszinsen in Höhe von bis zu 10 Prozent pro Jahr auf die ausstehenden Ratenzahlungen geleistet werden.

Wer bei der Migros Bank eine Frage bezüglich einem Privatkredit hat muss für 1.50 pro Minute auf eine teure 0900er Nummer anrufen.

Der Kreditantrag und sowie die Auszahlungen sind bei allen seriösen Kreditanbieter kostenlos.

Vergleichen lohnt sich

Die Zinssätze für einen Kredit zu vergleich lohnt sich. Wer einen Kredit in Höhe von 10’000 Franken aufnimmt und über zwei Jahre zurückbezahlt, zahlt bei einem Zinssatz von 4.90 Prozent 519 Franken an Kreditzinsen. Wird ein Kredit zu einem Jahreszins von 8.90 Prozent aufgenommen belaufen sich die Zinskosten auf insgesamt 954 Franken, der Kreditnehmer bezahlt also über 400 Franken (oder 80 Prozent mehr!) für die gleiche Leistung.

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